Самые невыгодные кредиты. Какие кредиты не брать

Рейтинг надежных брокеров бинарных опционов 2020:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Самый лучший брокер бинарных опционов с контролем честности!
    Идеальное место для новичков — дают бесплатное обучение и демо-счет!
    Получить вкусный бонус за регистрацию:

Самые невыгодные кредиты. Какие кредиты не брать?

Сегодня я хочу рассмотреть самые невыгодные кредиты и рассказать о том, какие кредиты не нужно брать ни при каких обстоятельствах. Речь пойдет, в первую очередь, о потребительском кредитовании. Как я уже говорил, жить в долг плохо в любом случае. Если вы хотите, чтобы ваше финансовое состояние улучшалось, вам необходимо в принципе отказаться от кредитования за исключением отдельных случаев, на которых я еще буду останавливаться. Здесь же я опишу характерные признаки самых невыгодных кредитов, то есть, самых дорогих и оказывающих самое негативное влияние на личный бюджет. Итак, какие кредиты не брать?

1. Любые кредиты в небанковских кредитных учреждениях. К таким учреждениям можно отнести всевозможные микрофинансовые организации, финансовые группы, кредитные союзы, кредитные общества, ломбарды и т.п. Практически всегда условия кредитования в таких учреждениях самые невыгодные в финансовом плане. Кроме того, многие из таких организаций по сути являются финансовыми посредниками и выдают вам кредитные деньги банка, с которым они сотрудничают, наваривая при этом еще свою выгоду.

2. Кредиты в учреждениях, предлагающих вам сначала что-то заплатить. А такие учреждения — это вообще чистой воды мошенники, хоть юридически часто у них бывает все в порядке. Обычно они заманивают людей низкими процентами, но при этом сообщают, что для рассмотрения кредитной заявки (или под каким-либо другим предлогом) нужно сначала внести определенную сумму. Затем, как правило, ставят «в очередь» на получение кредита, предлагая регулярно оплачивать взносы, чтобы эту очередь не пропустить.

Пободные учреждения можно смело назвать финансовыми пирамидами, в которых кредиты выдаются за счет взносов предыдущих участников, и велика вероятность не получить кредит вообще, отдав предварительно «кредитной организации» немало собственных денег. Причем, все это часто оговаривается в договоре, а в документы у нас никто вчитываться не любит, поэтому многие люди становятся жертвами такого, по сути, обмана.

3. Кредиты через кредитных брокеров. Кредитные брокеры — чистой воды финансовые посредники, за счет оплаты услуг которых кредит обойдется вам существенно дороже. Они, конечно же, будут вам усиленно доказывать, что, благодаря своим связям с огромным количеством банков, подберут для вас самые выгодные условия кредитования, но, на самом деле, скорее всего, отдадут вашу заявку в тот банк, который также заплатит им комиссионные за привлечение клиента.

Сейчас банки сами с радостью хватаются за каждого заемщика, потому что им выгодно кредитовать. Поэтому, если уж приспичило — лучше обратиться напрямую в банк: так будет дешевле.

4. Кредиты в отдаленных от банка сервисных точках. Я имею в виду всевозможные столики в торговых центрах и супермаркетах, за которыми сидит банковский агент в униформе и радостно вам улыбается. Дело в том, что в таких точках в большинстве случаев предлагают самые невыгодные кредиты, рассчитанные на минимальный анализ заемщика и быструю скорость выдачи, а значит — самые дорогие.

5. Кредиты с аннуитетной схемой погашения. Если вам предлагают ежемесячно платить какую-то определенную фиксированную сумму, которая содержит в себе и тело кредита, и проценты, и не меняется на протяжении всего срока пользования кредитом — значит, это кредит с аннуитетной схемой погашения. По такому кредиту переплата составит намного больше, чем при использовании стандартной схемы погашения, при которой тело кредита и проценты погашаются разными платежами. К сожалению, в последнее время аннуитетная схема применяется все чаще, поскольку банкам она более выгодна.

Лучшие русскоязычные платформы для торговли бинарными опционами:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Самый лучший брокер бинарных опционов с контролем честности!
    Идеальное место для новичков — дают бесплатное обучение и демо-счет!
    Получить вкусный бонус за регистрацию:

6. Мгновенные кредиты в духе «за 15 минут». Знаете такую русскую поговорку: «поспешишь — людей насмешишь»? Вот к процессу кредитованию она как нельзя кстати! Самые невыгодные кредиты выдаются всегда очень быстро, пока заемщик не успеет одуматься. И в этом нет ничего смешного, поскольку за 15 минут вы не успеете ни толком узнать условия кредитования, ни внимательно прочитать кредитный договор со всеми приложениями.

7. Кредиты по паспорту, не требующие пакета документов. Если банк готов выдать вам кредит без документов, значит, в стоимость этого кредита уже заложены все возможные риски невозврата. Подобные кредиты для банка самые рисковые, поэтому для заемщика они всегда будут самые дорогие.

8. Кредиты без справок о доходах. Этот пункт аналогичен предыдущему. Если банку все равно, какое у заемщика финансовое состояние, значит, этот заемщик (если он, конечно, окажется порядочным) наверняка заплатит банку не только за себя, но и еще за нескольких неплательщиков, которых банк заранее включил в стоимость кредита.

9. Кредиты, рекламирующиеся как «0%». Конечно же, вы уже все знаете про бесплатный сыр. Не скажу, что всегда, но очень часто такие кредиты по факту оказываются самыми невыгодными, потому как вместо процентов, начисляющихся на остаток задолженности, который здесь 0%, клиент оплачивает комиссии, начисляющиеся на всю сумму кредита, что намного дороже.

10. Кредиты, за досрочное погашение которых предусмотрены штрафные санкции. Досрочное погашение кредита — это первое, о чем должен думать человек, если он все-таки вынужден этим кредитом воспользоваться. Поэтому, если банк штрафует за это, общая сумма переплаты может выйти значительно больше.

11. Кредиты, сопровождающиеся дорогими страховками. По большому счету вам все равно, кому вы будете платить: банку или страховой компании (от которой банк обязательно получит свои комиссионные). Ваш личный бюджет пострадает в любом случае, поэтому, говоря о том, какие кредиты не брать, следует отметить и недорогие кредиты с обязательными дорогими страховками.

12. Кредиты, которые банк вам навязывает. Конечно же, если не вы обращаетесь в банк за кредитом, а банк хочет вам это кредит навязать, это уже сразу говорит о том, что выгоды для вас там никакой нет. Подробнее об этом я уже говорил в статье Почему банки навязывают кредиты?

13. Кредиты на покупку товаров, быстро теряющих свою стоимость. В статье Потребительские кредиты населению: зачем жить в долг? я уже приводил пример покупки в кредит ноутбука, показав, сколько человек на этом теряет. Я бы категорически не рекомендовал покупать в кредит компьютерную технику, мобильные устройства, высокотехнологичную бытовую технику и другие товары, которые быстро морально устаревают.

Если, рассматривая варианты кредитования, вы сталкиваетесь с признаками хотя бы одного из перечисленных пунктов — значит, такой кредит будет сильно тянуть вас в финансовую яму. Если же кредит содержит сразу несколько вышеперечисленных признаков — бегите от него как можно дальше!

Я рассказал вам о том, какие кредиты не брать. Вы, конечно, вправе возразить, что сейчас практически все кредиты можно отнести хотя бы к одной из этих категорий. И будете правы: да, если речь идет о потребительском кредитовании, практически все банковские предложения можно отнести в разряд «Самые невыгодные кредиты», и отличаются они только степенью этой самой невыгодности. Тем не менее, если хорошо поискать, всегда можно найти возможность прокредитоваться на действительно выгодных условиях. И о том, как это сделать, Финансовый гений обязательно расскажет в одной из следующих публикаций.

Как не столкнуться с невыгодным кредитом?

Дорогие читатели, вы, конечно, согласитесь, что любой заемщик желает получить кредит в банке по наиболее выгодным условиям. Это вполне естественно и оправдано, потому что люди, зарабатывающие деньги нелегким трудом, стремятся потратить их с умом, а не выбросить на ветер.

Поэтому вполне естественно, что заемщика пугают сомнения, с какими условиями нужно брать кредит, чтобы он не оказался невыгодным в плане погашения.

В данной статье мы просветим наших читателей, где и как в России можно «напороться» на самые невыгодные кредиты, ссуды и займы. Также мы расскажем, как можно отказаться от этих программ кредитования, если потребитель по ненадобности или по ошибке все же оформил их.

Так куда же не стоит обращаться, чтобы получить невыгодный займ?

В этой статье, заручившись поддержкой экспертов по финансам, мы попытаемся предоставить вашему вниманию перечень тех мест, где российский заемщик может получить невыгодный кредит и понести значительные убытки при его погашении. Мы приводим тройку самых неблагоприятных в этом вопросе банковских организаций.

Данные выводы были сделаны на основе отзывов и опросов самых обычных людей, которые уже «обожглись» на получении кредита в перечисленных банках, и поделились с нами своей проблемой. На основе данных отзывов и исследований составлена статистика, которая поможет вам наглядно убедиться в важности обсуждения этого вопроса.

• На первое место мы поместили учреждение «Ренессанс Кредит». Этот банк предлагает своим потенциальным клиентам программы кредитования, которые рассчитаны на отрезок времени от полугода до года. Но, наряду с этим, предоставляя денежный займ своему клиенту, «Ренессанс Кредит» выдвигает, казалось бы, очень выгодное и заманчивое предложение. Оно заключается в том, что если заемщик выплатит денежные средства в течение полугода, то проценты по данной ставке возвращать не нужно.

Потенциальным клиентам это предложение приходится по душе, и, естественно, они стремятся погасить кредит в оговоренный срок, чтобы не платить проценты и изрядно сэкономить. Вот только в итоге немногие остаются довольны исходом такого договора. Происходит это потому, что «Ренессанс Кредит», заманивая клиентов на этих условиях, в итоге начинает взымать с заемщика денежные средства, которые якобы идут на обслуживание его счета в банковской организации. В итоге через несколько месяцев набегает приличная сумма, которую клиент должен возместить банку;

• На втором месте в списке нечестных финансовых учреждений стоит банк «Юниастриум». Он, по нашей статистике, также предлагает потенциальному заемщику очень невыгодные кредиты. Банк принимает очень жесткие меры по отношению к клиентам, которые по каким-то причинам не погасили в установленный срок займ и допустили просрочку. Данное финансовое учреждение сразу продает долг коллекторской организации. Клиенту, просрочившему платеж, в итоге приходится лично договариваться с коллекторами об условиях (сроках и графике) погашения займа. Понятно, что лицо оказывается в крайне невыгодном положении, так как переплата по долгу возрастает практически в два раза.

Но суть самой проблемы заключается в следующем: работники коллекторского агентства, получив от заемщика последний взнос по его кредиту, просят клиента оформить в банке «Юниастриум» справку, подтверждающую, что его счет обнулен. Плательщик заранее созванивается с этим финансовым учреждением, чтобы получить информацию по поводу полного закрытия счета. Заемщик получает соответствующее подтверждение. Но даже на этом трудности не заканчиваются, поскольку при личной встрече с менеджером банка может оказаться, что у клиента снова образовались долги, размер которых иногда достигает трети суммы первоначального кредита;

• На третьем месте сравнительно молодая организация под названием «МТС Банк», которая уже успела отличиться в плохом смысле. Она выдает кредитные карты практически любому потребителю. Однако неприятности начинаются после того, как клиент воспользовался денежными средствами, благополучно погасил займ, а дальше обращается в «МТС Банк» для закрытия своего счета. Банковская организация не закрывает кредитный счет заемщика, при этом не поставив его в известность. Потребитель живет спокойно несколько месяцев, а далее ему сообщают о долге, в несколько раз превышающем сумму займа. Просто в это время «МТС Банк» продолжал начислять комиссию и штраф на сумму долга;

• В качестве дополнения следует сказать о том, что пару месяцев назад «РЖД» создали новую акцию. Суть ее заключается в продаже железнодорожных билетов в кредит. Сумма лимита колеблется в пределах от одной тысячи до двадцати пяти тысяч рублей. Деньги оформляют на кредитную карточку Visa, стоимость открытия которой составляет примерно восемьсот рублей. Процентная ставка при этом равняется 37% годовых. Это слишком много. При приобретении билетов сумма списывается с карточки потребителя. Таким образом, постепенно накапливаются проценты. Получается, покупатель билета переплачивает в среднем в три раза больше, поэтому неудивительно, что такая грабительская услуга «РЖД» не получила спроса у клиентов.

Есть ли способ избавиться от ненужного займа?

Финансовые аналитики, подробно изучив условия кредитования, предлагают несколько способов и схем действий на тот случай, если клиент получает денежные средства по невыгодным условиям. Конечный результат кредитования будет зависеть от выбора заемщиком дальнейших действий.

Потребители, финансовое положение которых не позволяет совершать выплаты по кредиту, могут отказаться от дальнейшего погашения займа и начать разбирательства с коллекторами, вплоть до судебных заседаний. Финалом всех этих действий будет продажа имущества клиента. Полученная сумма пойдет на погашение оставшегося кредита.

Эксперты отмечают существование другого способа, более цивилизованного и адекватного, а самое главное, удобного для потребителя. Можно заложить в долг свое имущество или недвижимость, чтобы отдать ее в счет погашения займа, если клиент не имеет возможность полностью оплатить кредит. Может оказаться, что даже этот вариант не подойдет заемщику (если нечего заложить).

Тогда советуем прибегнуть к рефинансированию занятой денежной суммы. Это сложный путь, так как требует подготовки определенных документов, на оформление которых уйдет много времени.

Однако, данный вариант намного предпочтительней, поскольку позволяет не лишиться нажитого имущества.

В каком банке выгодный кредит? Условия предоставления, выплаты по кредиту

В современном мире кто угодно встречался с финансовыми трудностями. Незапланированные покупки или просто надобность в деньгах на бытовые или хозяйственные нужды может испытывать каждый человек. Договоренность с банком о займе считается удачной альтернативой поиска денег. Тот или иной человек может брать займы у банка из года в год, погашая один и заключая сделку на другой. Однако есть категории людей, которые не довольны договоренностью о кредитовании и не нуждаются в деньгах, взятых в долг. Но бывают ситуации, когда кредиты нужны срочно, например, на дорогостоящую операцию или на продукты питания. И людей часто мучает вопрос, в каком банке выгоднее взять кредит?

Кредит могут предложить не только банковские компании, но и ломбарды, кредитные организации, частные кредиторы. Однако все эти фирмы могут запросить нерентабельную ставку по процентам, в отличие от банковского кредитования.

Невыгодный кредит

Прежде всего, нужно понять, какие кредиты являются нерентабельными. Нежелательно, чтобы при взятии кредита деньги на его погашения превосходили взятую сумму. Банковские фирмы — не единственное место выдачи денег. Это могут осуществлять частные организации. Довольно часто люди сталкиваются с проблемами, когда берут деньги в кредит по завышенным процентным ставкам. Кредиторы берут денежные средства в банке и сверху накладывают дополнительный процент за предоставленные услуги. Такой кредит будет однозначно нерентабельным. Очень важно правильно подобрать банк, который позволит взять определенную сумму денег с учетом незначительных процентов.

Часто можно наткнуться на схему обратной системы. Сбор кредитных денег осуществляют мошенники. Заемщики, пытаясь найти в каком банке выгодно взять потребительский кредит, могут прибегнуть к услугам организаций, которые предлагают незначительную процентную ставку, заманивая так клиентов. Для оформления такого кредита, сотрудники организаций могут просить внести определенную сумму, и ставят на очередь получения заемщика. После выдачи денег они просят регулярно вносить сумму, чтобы не выйти с очереди на получение.

Особенности финансовых пирамид

С помощью финансовых пирамид можно выдать кредит за счет денег вложившего заемщика. Опасность таких учреждений в том, что можно внести немалую сумму. В результате человек, которому нужны деньги, может ничего не получить. Многие люди даже не пытаются изучить условия договора. Чаще всего это происходит в тех случаях, когда сотрудник в устной форме объяснил все правила кредитования. Здесь не стоит рассчитывать на доверительные отношения. Различные мелкие детали обычно прописываются в договоре, поэтому прежде чем подписывать, необходимо согласовать различные детали кредитования.

Существуют кредитные посредники, которые являются третьим звеном между банком и заемщиком. В большинстве случаев они берут дополнительную оплату за услуги, что в итоге обойдется намного дороже. Брокеры уверяют заемщиков, что они смогут ответить на вопрос, в каком банке выгоднее взять кредит, определяя самые рентабельные условия кредитования. Однако в таком случае лучше обратиться напрямую к банку. Часто в супермаркетах или торговых центрах можно увидеть отдельные столики, за которыми сидят представители банковских учреждений. Так вот, кредиты в таких местах имеют высокий процент и предоставляются на выгодных для банка условиях.

Суммы взносов по кредитным задолженностям

Схема закрытия кредита является самым рентабельным вариантом для банка, но никак не для заемщика. Обычно такой кредит подразумевает погашение одинаковой суммы ежемесячного взноса, которая включает и сам кредит, и проценты за него. Переплата суммы взятого кредита неожиданно удивит заемщика. Мгновенные кредиты также не сулят выгодной сделки. Кредитные условия обговариваются очень быстро. У заемщика нет возможности изучить условия договора, поэтому риск подписаться на невыгодный кредит очень велик.

Кредиты, которые предлагаются без паспорта и справок о доходах, означают, что этот кредит будет самым дорогим для клиента. Здесь абсолютно неважно, какой доход у заемщика, на какой период времени оформляется кредит, и какая сумма ежемесячных взносов будет им оплачена.

В каком банке выгоднее брать кредит, знает не каждый человек. Существуют рентабельные соглашения кредитования для клиентов, которые не хотят переплачивать большие суммы и пойматься на обман мошенников. Не стоит забывать о том, что кредит – это всего лишь временная отсрочка выплаты денег. В любом случае придется вернуть взятую сумму. Он может решить только срочную нехватку денег. Довольно часто люди задают себе вопрос: в каком банке выгодный кредит можно оформить всего за несколько минут. Вариантов может быть много. Однако в этом случае необходимо ориентироваться на нужную сумму и время для погашения кредита.

Банковский кредит

Не стоит забыть о том, что самый рентабельный кредит можно получить лишь в банке. Любые финансовые учреждения предлагают невыгодные условия кредитования, которые в результате составят большую процентную ставку или переплату за кредитные деньги.

Кредиты с самой маленькой комиссией

Для заемщика удобно будет взять кредит, который предполагает процентную оплату за сумму взятого кредита. Если в банке говорят о том, что нужно оплачивать еще и комиссию – это явно невыгодные условия. Присутствовать комиссия может только при первоначальном взносе. Чаще всего она составляет 1% от суммы долга банку.

Стандартная схема погашения

Говоря о том, в каком банке самый выгодный кредит, больше всего внимание нужно обращать на распечатку закрытия кредита. Обычно погашение кредита подразумевает взносы 2 раза в месяц. Она состоит из суммы долга и суммы ставки по процентам. Чем меньше остается заплатить основной суммы долга, тем меньше понижается процентная ставка. Обычно первоначальные взносы преувеличивают суммы, которые нужно выплачивать последующие месяцы.

Однако в сравнении с аннуитетной схемой погашения, стандартизованные погашения составляют меньший итог. Поэтому прибегнуть к услугам стандартного кредитования гораздо лучше, чем пользоваться услугами финансовых компаний.

Выгодный кредит пенсионерам

Часто возникает вопрос: выгодные кредиты пенсионерам, в каких банках лучшего всего приобрести? Так вот, рентабельные кредиты для пенсионеров будут выдаваться там, где присутствует система пенсионного оформления. Выгода в таких кредитах есть. Например, первоначальный взнос не обязателен или банк может продлить погашение кредита. Как правило, пенсионеры — это те люди, которые сидят дома и не работают. Поэтому банк должен убедиться в том, что кредит будет оплачен. Чаще всего люди пенсионного возраста приходят к выводу, что взять кредит под залог намного лучше.

Долгосрочный кредит без комиссии и штрафов

Опять же задаваясь вопросом, в каком банке выгодный кредит, ответ напрашивается сам по себе: в том, который дает возможность долгосрочной выплаты. Любой банк будет утверждать, что погасить кредит нужно как можно раньше. Выгодным будет кредит в случае его погашения до окончания срока. Однако часто заемщики берут максимально доступную сумму.

Полный пакет кредита

В каком банке выгодный потребительский кредит удастся оформить? Финансовые учреждения работают с каждым клиентом персонифицировано. Заемщику может быть представлена информация, в котором рассказано о возможности досрочного погашения кредита.

В каком банке выгодно взять кредит наличными, может знать не каждый. Кредит наличными брать выгодно лишь в том случае, когда в банках действует бонусная система или проводятся акции. На сегодня банковских учреждений очень много, и между собой они ведут жесткую конкуренцию. Поэтому прежде чем подписывать банковский договор, нужно убедиться, что процентная ставка и способ погашения кредита устраивает клиента.

В каком банке выгодный кредит наличными дают клиентам? Сети крупных банков создают Интернет страницы, на которых есть возможность получить кредит, без надобности идти в банк. Заполняя приложенную форму, нужно будет вписать персонифицированные данные, а также прописать сумму кредита. Нужно не допускать ошибок в оформлении и конкретно отвечать на заданные вопросы. Через определенное время заявку рассматривают и заемщика вызывают на место для получения денег.

Кредитные карточки

У клиентов может возникнуть вопрос: в каком банке выгодный кредит выдается не наличными, а оформляется на пластиковую карту. Большой процент населения предпочитает рассчитываться именно так. Это касается и выдачи кредитов, ведь намного выгодней получить деньги на карточку, чем выносить из банка большую сумму денег и боятся идти по улице.

Необходимость в оформлении кредита

Оформляя выгодный кредит, в каком банке могут посоветовать родственники или доверенные люди. Не стоит забывать о том, что кредит не решает всех возникших проблем с деньгами, и жить в долг невыгодно. Однако большинство людей все-таки предпочитают брать деньги у банка, которые помогут, хоть на некоторое время, но решить проблему с недостачей денег. А вопрос, в каком банке выгодно брать кредит наличными, зависит от самого заемщика. Он должен правильно понять условия кредитования, изучить договор и способы погашения.

Если отвечать на вопрос, выгодный кредит в каком банке лучшего всего приобрести, то тут нужно уточнить именно эту организацию, а не частные финансовые учреждения или ломбардах. В любом случае эти организации обращаются в банк, но при этом накручивают проценты.

Желательно обращаться в банки, которые находятся не первый год на рынке финансов. Необходимо добавить, что большое количество людей ежедневно оформляют кредиты, ориентируясь при этом на собственную платежеспособность. Друзья, знакомые или родственники, которые пользовались услугами определенного банка, могут рассказать, было ли выгодным кредитование, устроил ли тот или иной банк. Однако если хорошенько поискать, рассмотреть предложения разных банков, узнать условия выдачи денег в различных банках, сопоставить договоры и рассмотреть, какой вариант выгоднее, можно решить денежную проблему с наименьшими потерями.

В какое финансовое учреждение пойти?

Наиболее популярным по праву можно назвать Сбербанк России. Каждый клиент, который предоставит справку о доходах, может взять сумму до 1 500 000 рублей под 15% годовых. Максимальный срок при этом составит 5 лет. Погашать долг придется ежемесячно равными суммами. В случае невыполнения обязательств клиенту грозят штрафные санкции.

Достаточно выгодные условия предлагает банк «Втб24». Есть возможность взять деньги на год под 18%. Максимальная сумма – 300 000 рублей. Выплаты фиксированные. При досрочном погашении штрафные санкции не предусмотрены. Держатели зарплатных карт могут рассчитывать на уменьшение процентной ставки.

Что же предлагает банк «Русский стандарт»? Условия, предоставляемые здесь, являются наименее выгодными. Клиентам предлагают оформить кредит максимум на 48 месяцев под 36% годовых. Сумма договора при этом не превысит 300 000 рублей.

Рейтинг бинарных брокеров, выдающих бонусы за регистрацию:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Самый лучший брокер бинарных опционов с контролем честности!
    Идеальное место для новичков — дают бесплатное обучение и демо-счет!
    Получить вкусный бонус за регистрацию:

Добавить комментарий