Признаки финансовой пирамиды

Рейтинг надежных брокеров бинарных опционов 2020:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Самый лучший брокер бинарных опционов с контролем честности!
    Идеальное место для новичков — дают бесплатное обучение и демо-счет!
    Получить вкусный бонус за регистрацию:

Основные признаки финансовых пирамид

В этом материале рассказывается, как по определенным признакам узнать компанию-мошенника.

Для большинства людей в России словосочетания «финансовая пирамида» и «финансовый рынок» зачастую находятся в одной области сознания, а иногда воспринимаются как синонимы. Бизнес банков, брокеров, доверительных управляющих напрямую связан с деньгами населения. Однако реклама финансовых пирамид, как правило, более агрессивна, напориста и зачастую схожа с рекламой упомянутых финансовых организаций. Поэтому деятельность финансовых пирамид наносит ущерб не только населению, но и добросовестным финансовым компаниям, которые ошибочно воспринимаются людьми как пирамиды.

Основная деятельность УК « Арсагера » — это управление капиталом. И нам часто приходится слышать от людей с низким уровнем финансовой грамотности суждения типа: «ПИФы — это пирамиды». Мы хотим рассказать Вам о том, чем отличается такой популярный и законный инструмент как паевой инвестиционный фонд (ПИФ) от мошеннических финансовых пирамид. Также мы покажем, с помощью каких механизмов защищаются интересы инвесторов при вложении в ПИФы.

Высокая гарантированная доходность, предлагаемая финансовыми пирамидами

Одним из основных признаков финансовой пирамиды является гарантия постоянной высокой доходности, как правило, значительно превосходящей значение инфляции и размеры ставок по банковским депозитам. Это естественно, ведь заманить человека в ловушку проще всего, сыграв именно на его жадности.

В действительности гарантировать доходность инвестиций не может никто. Такие обещания являются прямым нарушением законодательства.

Например, компании, управляющие ПИФами, могут сообщать только уже полученную по факту доходность, которую мог бы получить любой человек, если бы купил паи фонда в соответствующий момент. Кроме того, любой материал о ПИФах должен содержать слова: «Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем».

Конечно, управляющие компании гордятся доходностью, которую они получили по факту управления имуществом ПИФа, и часто используют эту информацию в рекламных целях. Однако у многих людей, ничего не знающих о ПИФах, именно эти данные вызывают ассоциацию с финансовой пирамидой.

Лучшие русскоязычные платформы для торговли бинарными опционами:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Самый лучший брокер бинарных опционов с контролем честности!
    Идеальное место для новичков — дают бесплатное обучение и демо-счет!
    Получить вкусный бонус за регистрацию:

Нестандартное лицензирование

Брокерская или управляющая компании в обязательном порядке должны иметь лицензии на соответствующий вид деятельности. Проверить, есть ли у финансовой компании лицензия, можно на сайте Банка России.

Часто мошенники вместо лицензии вывешивают на сайтах и в офисах свидетельство о регистрации юридического лица, которое может получить любой желающий, или копии лицензий, полученных в каких-нибудь экзотических странах. Некоторые финансовые пирамиды, маскируясь под добропорядочную компанию, могут, например, использовать лицензию биржевого посредника на совершение фьючерсных и опционных сделок. При этом ни один из перечисленных выше документов не дает право компании привлекать средства населения.

Иногда же финансовая пирамида делает откровенно «липовую» лицензию, но очень похожую на настоящую. Осторожность никогда не бывает лишней, поэтому всегда проверяйте информацию на официальном сайте Банка России.

Естественно, наличие лицензии не сможет полностью гарантировать, что перед Вами не мошенники, но вероятность мошенничества со стороны компании в этом случае будет существенно ниже.

К сожалению, некоторые финансовые пирамиды заходят настолько далеко, что получают официальные лицензии. На сайте Банка России есть перечень организаций, имеющих признаки финансовых пирамид.

Собственники — офшоры

Зачастую в мошеннических организациях в качестве собственников фигурируют оффшорные компании, а топ-менеджеры — это, как правило, иностранцы с большим количеством придуманных регалий и заслуг.

Использование большого количества внешне мало различимых названий

Финансовые пирамиды часто используют чехарду с названиями, организационно-правовой формой (ООО, АО, ПАО с одинаковыми названиями), филиалами, холдингами, группами и дочерними компаниями. Например, Вы пришли в одну организацию, а на подпись Вам дали документы, в которых фигурирует другая организация с практически аналогичным названием.

Также иногда финансовые пирамиды маскируются под уважаемые финансовые организации, используя их названия или эксплуатируя, так или иначе, тему принадлежности к государственным структурам. Нередки случаи использования мошенниками и названий инструментов, внешне схожих с вполне законными и распространенными. Например, «долевой инвестиционный фонд» вместо «паевой инвестиционный фонд». На слух отличие минимально, но с точки зрения закона долевых фондов вообще не существует.

Использование договора займа

Финансовые пирамиды активно используют в своей деятельности договоры займа, оформляя отношения со своими жертвами, как правило, именно в такой форме.

Договор займа, в соответствии с Гражданским кодексом, имеет право на существование и составляется мошенниками юридически грамотно — так, чтобы обезопасить финансовую пирамиду при возникновении претензий. Никакой системы раздельного учета в рамках финансовой пирамиды, естественно, нет. Деньги клиентов по этому договору займа направляются на счет самой пирамиды. Это значит, что при банкротстве компании пропадают и все деньги инвесторов, так как они объединены с активами фирмы. Можно пытаться через суд добиться возмещения материального ущерба. Только основная задача финансовой пирамиды — не дать Вам возможность вернуть деньги, и как правило, ей это очень хорошо удается. К моменту банкротства компании все деньги уже выведены со счетов мошенническим способом, а на балансе пирамиды остается 2 стула и стол, которые и делятся между всеми кредиторами.

В паевых инвестиционных фондах, в отличие от пирамид, имущество инвесторов защищено, поскольку по закону средства ПИФов учитываются отдельно от средств управляющих компаний. Даже если УК лишится лицензии или обанкротится, инвестор все равно останется владельцем активов, которые входят в состав ПИФа. Это достигается с помощью регистраторов и специализированных депозитариев, которые хранят и учитывают имущество пайщиков и права пайщиков на него. При этом по закону специализированные депозитарии несут солидарную ответственность с управляющей компанией за сохранность этого имущества. Также необходимо добавить, что договоры с банками, в которых открыты счета ПИФов, составлены таким образом, что любой платеж из средств ПИФа требует подтверждения специализированным депозитарием. Это является для пайщиков залогом того, что деньги из фонда не «уплывут» в неизвестном направлении.

Кроме договора займа есть и другие варианты привлечения средств. Иногда используется вексель. Нужно иметь ввиду, что форма данного документа жестко регламентирована законодательством, и при несоблюдении хотя бы одного условия его оформления он признается недействительным. Однако, что договор займа, что вексель — суть от этого не меняется.

Еще один признак — ознакомление клиента с договором только в офисе или при личной встрече. Как правило, до внесения денег Вам не дают договор на руки. У вас нет возможности посоветоваться с юристом и обдумать условия договора.

При управлении ПИФом действуют очень строгие правила раскрытия информации. Правила управления ПИФом и все изменения к ним в обязательном порядке раскрываются на сайте управляющей компании. Кроме того, существует масса независимых источников, где эту информацию можно проверить и подтвердить.

Непрозрачная структура активов, в которые вложены деньги инвесторов

Очень часто мошенники сообщают, что ведут свою деятельность в сферах, которые ассоциируются с высокой доходностью: нефтедобыче, золотодобыче, строительстве или модных сейчас нанотехнологиях, приводя при этом красивые иностранные названия и утверждая, что эти компании — мировые лидеры в своих отраслях. Постарайтесь получить конкретную информацию: что это за компании и где они находятся.

Например, печально известная финансовая пирамида «РуБин» широко рекламировала приобретение фирмы Ocean View Project Ltd, которая якобы занимает ведущие мировые позиции по операциям, связанным с грузовыми и пассажирскими перевозками на морском транспорте и работает уже 16 лет. На деле же Ocean View Project Ltd оказалась недавно зарегистрированной подставной компанией.

Деятельность ПИФов имеет радикальное отличие с точки зрения прозрачности. Вопрос «Куда вложены деньги пайщиков?» имеет четкий и ясный ответ. Законодательством предусмотрено обязательное раскрытие этой информации ежеквартально. Список всех активов обязательно должен быть представлен на сайте компании. Более того, правила ПИФа четко устанавливают перечень активов, которые в принципе могут входить в состав имущества фонда. Например, наиболее популярные у населения открытые ПИФы могут приобретать российские ценные бумаги с высоким уровнем надежности и ликвидности. Вам хорошо известны названия этих компаний — Газпром, ЛУКОЙЛ, Норильский никель, Сбербанк и т.д.

Использование принципов сетевого маркетинга финансовой пирамидой

Почти все пирамиды существуют за счет так называемого «сетевого маркетинга» (MLM). Это значит, что Вы получите дополнительный доход если приведете в пирамиду своих друзей и знакомых. В свою очередь и доход приведенных Вами людей также зависит от количества приведенных ими друзей. Таким образом, число людей, вовлеченных в аферу, растет в геометрической прогрессии. Кстати, именно поэтому подобные мошеннические схемы и называются пирамидами. Стоит отметить, что в некоторых странах сетевой маркетинг официально запрещен (Китай) либо очень жестко ограничен законодательно (США).

Также в некоторых пирамидах встречается требование заплатить вступительный взнос за право получать и распространять какие-нибудь рекламные материалы.

Нередко встречается использование эффекта толпы и давление на психику — в мошеннических компаниях работают люди, являющиеся хорошими психологами. Вас убеждают, что Вы здесь неслучайно, что Вы — «избранный», что Вам повезло. На собраниях (семинарах) создается атмосфера неистового энтузиазма, праздника, играет музыка. У компании помпезный офис (чаще — аренда зала в гостинице). Нарядные улыбчивые сотрудники. Они не предоставляют никакой конкретной информации («мы пока не можем раскрыть Вам всю суть»), но очень умело оперируют словами типа «FOREX», «фьючерс», «трейды».

Выводы

  1. Мошенническая компания не обязательно должна соответствовать всем приведенным признакам. Но наличие у компании хотя бы нескольких перечисленных признаков — это уже повод серьезно задуматься.
  2. Не бойтесь спросить или уточнить у сотрудников компании что-то, что кажется Вам подозрительным. Сегодня постесняетесь спросить — завтра можете потерять все вложенные деньги.
  3. Не верьте никому на слово в вопросе Ваших финансов. Проверяйте информацию в независимых источниках.
  4. В экономике есть непреложный закон: «Высокой доходности без соответствующего риска не бывает». Помните об этом, когда будете в очередной раз слышать о предложениях высокой гарантированной доходности.

Мы надеемся, что этот материал даст Вам основные представления о деятельности финансовых пирамид и сможет уберечь Вас при общении с мошенниками.

    Дата публикации: 01.04.2020 Короткая ссылка: arsagera.ru/

«Призы любознательным» — это акция, участие в которой даст Вам возможность, ответив всего на 3 вопроса к тексту статьи, стать владельцем паев фондов под управлением нашей компании на 1 000 рублей (подробнее).

По данной статье акция уже завершена. С актуальной статьей акции Вы можете ознакомиться на главной странице.

Признаки финансовой пирамиды

Часто бывает, что начинающие инвесторы, думая о том, что они инвестируют в какой-то перспективный, стабильный и высокодоходный проект, на самом деле вкладывают свой капитал в банальную финансовую пирамиду. В результате очень часто оказываются ни с чем. И для того, чтобы избежать этой участи, необходимо хорошо понимать, как распознать финансовую пирамиду, знать отличительные признаки финансовой пирамиды, о которых сегодня и пойдет речь.

В последнее время финансовые пирамиды расплодились, как грибы после дождя, ежедневно в Интернете открываются и закрываются сотни финансовых пирамид. Одновременно продолжают существовать пирамиды-офлайн. Некоторые из них действуют уже под постоянным «брендом» на протяжении нескольких лет, производя систематические «рестарты» (это когда все ваши вложенные деньги сгорают…), некоторые открываются вновь теми же руководителями, меняя название. Очень много новых финансовых пирамид создано выходцами из глобальной системы МММ-2020. Подобные проекты в Интернете сейчас новые названия: хайпы, матрицы, и т.д., но все они имеют признаки финансовой пирамиды.

Только мне в скайп, на почту и в социальные сети ежедневно приходит несколько предложений «получать неограниченный пассивный доход в Интернете», «принять участие в новом, высокодоходном и безрисковом проекте» и т.п., а если полистать сайты и сообщества о заработке в Интернете, то там каждый день добавляется огромное количество подобных предложений.

Нельзя сказать, что в финансовой пирамиде вы однозначно потеряете свои деньги. Есть немало людей, которым удается в них неплохо зарабатывать, но их процентное соотношение к общему числу участников пирамид очень невысоко. И, самое главное, к участию в пирамиде, если вы все-таки готовы так рисковать, следует подходить совсем не так, как к инвестированию. Об этом я еще, вероятно, расскажу в одной из последующих публикаций на Финансовом гении, а сейчас перейдем к признакам финансовой пирамиды, которые должны помочь вам отличить ее от инвестиционного проекта. Итак, как распознать финансовую пирамиду. Рассмотрим основные признаки финансовой пирамиды.

1. Анонимность. То есть, отсутствие информации об организаторах проекта. Если непонятно, кто является создателем и руководителем проекта, или же эта информация засекречена (например, ссылаются на коммерческую тайну) — это первый признак финансовой пирамиды.

2. Высокая доходность. В принципе, доходность свыше 20-30% годовых (для разных стран эта планка может быть разной) уже является довольно рисковой инвестицией, ну а если она составляет такой процент в месяц — вы наверняка имеете дело с финансовой пирамидой.

3. Отсутствие лицензии на финансовую деятельность. Как правило, любые операции по привлечению средств населения требуют лицензирования (не могу утверждать за все страны, но чаще всего это так). Поэтому, если у компании нет такой лицензии — по сути ее деятельность по приему средств незаконна.

4. Отсутствие вообще самой компании. Если никакого юридического лица в принципе не существует, а люди просто обмениваются между собой деньгами — это чистой воды финансовая пирамида. Правда в этом случае организаторы чаще всего и не скрывают этого.

5. Регистрация компании где-нибудь далеко за границей, чаще всего — в оффшорных зонах. Если вам предлагают вложить деньги в доходный проект иностранной компании, зарегистрированной у черта на куличках — это также очень существенный признак финансовой пирамиды.

6. Размытая, неконкретная реклама. Вам предлагают вложить средства в сверхприбыльный, новейший, инновационный, супер-пупер проект или разработку, но не указано, в какие именно.

7. Гарантированный доход. Ни одна инвестиция не может гарантировать доход, поэтому если вам его гарантируют, да еще и сверхвысокий — налицо признаки финансовой пирамиды.

8. Отсутствие предупреждений о рисках. Инвестиции всегда связаны с рисками, даже при вложении капитала в гораздо более надежные проекты, чем финансовые пирамиды. Поэтому, если вас не предупреждают о рисках, а тем более говорят, что рисков вообще нет — будьте начеку!

9. В договоре прописано, что компания не обязана вернуть вам деньги. Очень часто подобные компании подстраховывают себя с юридической стороны, поэтому договор о приеме средств составляется безо всяких гарантий и обязательств со стороны компании. Например, прием средств оформляется, как добровольный взнос, пожертвование на безвозвратной основе и т.п. При этом вам будут говорить, что это лишь юридическая формальность, потому что по другому по ряду причин нельзя, но вы знайте, что все это — очень существенные признаки финансовой пирамиды.

10. Подписка о неразглашении тайны. Если с вас берут подписку о том, что вы обязаны никому не разглашать якобы коммерческую тайну компании (то есть то, что вы вложили в нее деньги и на каких условиях) — это тоже должно натолкнуть вас на мысли о мошеннической финансовой пирамиде. Честным компаниям скрывать нечего.

11. Принцип «здесь и сейчас!». Если вам говорят, что для того, чтобы получать высокий доход, нужно вложить деньги именно сегодня, «только в течение трех дней!», «до конца недели!» и т.п. — это верные признаки финансовой пирамиды с использованием психологических приемов воздействия на подсознание. Бегите от таких предложений как можно дальше.

12. Отсутствие конкретного продукта компании или же очень несущественный продукт по заоблачной цене. По этому признаку финансовую пирамиду можно отличить от компаний сетевого маркетинга, в которых такие продукты присутствуют. Или если, к примеру, вам расскажут, что компания занимается продажей экстракта мадагаскарского ореха, который производится в Южной Корее, настаивается во Франции и расфасовывается по новейшей секретной технологии в Японии, благодаря которому можно гарантировано похудеть на 20 кг в месяц без последствий, а стоит он всего 699 евро за 50 грамм — это практически наверняка легенда для отвода глаз. На самом деле это какая-нибудь высушенная ромашка, которую бабульки собирают у себя на дачах, а компания-распространитель — типичная финансовая пирамида.

13. Доходы распределяются за счет новых вкладчиков, а не из прибыли компании. Тоже верный признак финансовой пирамиды, о котором часто умалчивают.

14. Слишком заумный и непонятный маркетинг-план выплат. То есть, если вам говорят, что доходность инвестиций составит 100% в месяц, но для этого вы должны достичь четвертого уровня, который характеризуется описанием на 18 листах — само собой должно быть понятно, что всегда найдется повод ничего вам не выплачивать вообще. Или же если вам начнут рисовать какие-то матрицы…

15. Доходы можно получать только в случае приглашения в проект новых участников. Однозначный признак финансовой пирамиды, даже если компания характеризует свою деятельность, как сетевой маркетинг. По сути новые участники нужны, чтоб часть их взносов шла на выплаты вам, а остальное — разумеется, руководству пирамиды.

16. Обязательные регулярные взносы или покупки продуктов компании. Это также говорит о том, что никакой прибыли у компании нет, и она держится только на регулярных взносах участников, которые вынуждены приобретать абсолютно ненужные товары по сильно завышенным ценам.

17. Лозунги в духе «Спешите, проект только стартовал!». Верный признак финансовой пирамиды, как бы мягко намекающий на то, что если кто и успеет что-то заработать, то только первые участники.

18. Вам сразу не рассказывают о проекте, а приглашают на встречу или семинар. Иногда подобным способом привлекают новых участников и компании сетевого маркетинга, или компании, занимающиеся спекуляциями на биржах, но нередко это все же признаки финансовой пирамиды.

19. Вся информация о проекте содержится только на видеопрезентациях. Ни одна инвестиционная компания себе такого не позволит. А вот видеообращения и видеопрезентации, записи собраний и конференций руководителей компании и т.п. сейчас используются, как очень действенный способ завлечения людей в финансовую пирамиду. Его основоположником можно назвать Сергея Мавроди, который общается с участниками своей пирамиды исключительно посредством видеообращений.

20. Бесконечная мотивация. Постоянные лозунги о том, что работа — это рабство, что необходимо стремиться к переходу на пассивный доход, достижению финансовой независимости, стать свободным, бороться с финансовой несправедливостью, работать в команде и на благо команды и т.п. — верные признаки финансовой пирамиды. Хоть это все, по сути, правда, но здесь подобные лозунги используются в качестве способа психологического воздействия на людей. Видя правильные цели, человек начинает доверять проекту и вкладывает в него свои средства. А вот достичь финансовой независимости в пирамиде под силу разве что ее основателю и его ближайшему окружению, и то, если их не поймают.

Вот так выглядят основные признаки финансовой пирамиды. Не обязательно они должны иметь место все сразу, и не обязательно наличие какого-то признака должно однозначно указывать на то, что рассматриваемый проект — это финансовая пирамида.

Современные финансовые пирамиды чаще всего маскируются под инвестиционные компании, кредитные организации, финансовые организации, компании сетевого маркетинга, компании, предоставляющие доступ к торгам на международных биржах и т.д. Способность определить финансовую пирамиду — очень важное качество для начинающего инвестора, желающего получать пассивный доход. Я надеюсь, что эта публикация подскажет вам, как распознать финансовую пирамиду и предостережет от необдуманных вложений личного капитала.

FTC ищет в деятельности Herbalife признаки финансовой пирамиды

Федеральная комиссия по торговле (FTC) США начала официальное расследование деятельности компании Herbalife, сообщили Financial Times и The Wall Street Journal. В декабре 2020 г. управляющий хедж-фондом Pershing Square Capital Management Уильям Экман обвинил компанию, занимающуюся прямыми продажами, в том, что она является «финансовой пирамидой».

В прошлом году Экман неоднократно призывал FTC провести расследование. По его мнению, Herbalife больше зарабатывает от привлечения в свою сеть новых продавцов и продажи товаров им, а не потребителям. Его хедж-фонд Pershing Square Capital Management поставил $1 млрд на падение котировок акций Herbalife. В феврале прошлого года FTC в ответ на запрос газеты The New York Post сообщила, что в адрес Herbalife за семь лет было подано 192 жалобы и она их изучает. В ноябре 2020 г. Экман говорил, что пойдет «на край земли», преследуя компанию.

С тех пор Herbalife пыталась восстановить репутацию. Компания даже заручилась поддержкой крупных инвесторов — конкурентов Экмана, в том числе Карла Айкана, которые приобрели акции компании, рассчитывая на их рост. В совет директоров Herbalife даже вошли два представителя компании Айкана Icahn Enterprises Holdings.

Когда Экман начал свою кампанию против Herbalife, ее акции торговались на уровне $27. Но в январе этого года они уже стоили дороже $80. После появления в среду новости о начале расследования акции Herbalife подешевели сначала на 17%, но затем восстановили часть своей стоимости. По итогам дня цена акций компании снизилась на 7,4% до $60,57.

Сначала FTC будет разбираться со структурой распределения денежных потоков компании, чтобы определить, есть ли уклон в сторону постоянного привлечения новых дистрибуторов и создания пирамиды. Затем она изучит, каким образом защищены права сотрудников. Также комиссия должна будет убедиться, что в основном Herbalife продает продукцию людям, не входящим в ее торговую сеть.

FTC занимается защитой прав потребителей, поэтому в случае необходимости сможет подать против Herbalife только гражданский иск. Однако если в ходе расследования комиссия посчитает, что есть необходимость возбудить уголовное дело, она может обратиться в прокуратуру. Как отмечает Financial Times со ссылкой на людей, знакомых с ситуацией, подобные расследования обычно длятся от года до полутора лет.

Herbalife выпустила по этому поводу специальное заявление. В нем она выразила уверенность в том, что ее деятельность является законной, рассматривает это расследование как шанс восстановить свою репутацию.

Несмотря на обвинения в свой адрес Herbalife продолжила показывать успешные финансовые результаты. Компания продает пищевые добавки более чем в 80 странах мира. На конец прошлого года ее сеть насчитывала 3,7 млн дистрибуторов. В прошлом году объем продаж Herbalife вырос на 18% до $4,8 млрд, а прибыль — на 14% до $528 млн.

Рейтинг бинарных брокеров, выдающих бонусы за регистрацию:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Самый лучший брокер бинарных опционов с контролем честности!
    Идеальное место для новичков — дают бесплатное обучение и демо-счет!
    Получить вкусный бонус за регистрацию:

Добавить комментарий