Личное финансовое планирование

Рейтинг надежных брокеров бинарных опционов 2020:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Самый лучший брокер бинарных опционов с контролем честности!
    Идеальное место для новичков — дают бесплатное обучение и демо-счет!
    Получить вкусный бонус за регистрацию:

Личное финансовое планирование

Личное финансовое планирование позволяет человеку более эффективно использовать свои возможности: накопить деньги на необходимые покупки, рассчитать свои реальные возможности по кредитам, обеспечить финансовую стабильность в будущем.

Планирование состоит из трех этапов. На первом определяются цели, например покупка автомобиля, недвижимости за определенный срок.

Второй этап – подсчет текущих доходов и расходов. Расходы в домашних финансах принято делить на текущие, такие как продукты питания, среднесрочные – одежда, обувь, долгосрочные – покупка товаров длительного пользования.

Личные доходы могут поступать в виде зарплаты, от инвестирования и т. д.

Особое место в личном финансовом планировании занимает оптимизация налоговых платежей. Так, существуют законные методы снижения подоходного налога – с помощью налоговых вычетов по расходам на образование, медицинское обслуживание, приобретение недвижимости. Более того, иногда имеет смысл зарегистрироваться как индивидуальный предприниматель – при инвестировании в ценные бумаги или для получения прибыли от торговли чем-либо. К примеру, ставка индивидуального предпринимателя при упрощенной системе налогообложения составляет всего 6% от прибыли, однако такой подход требует консультации с профессиональным брокером и с налоговой инспекцией.

Третий этап – составление бюджета, то есть финансового плана на определенный период в будущем. В нем классифицируются расходы и определяются пределы затрат на те или иные цели.

Лучшие русскоязычные платформы для торговли бинарными опционами:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Самый лучший брокер бинарных опционов с контролем честности!
    Идеальное место для новичков — дают бесплатное обучение и демо-счет!
    Получить вкусный бонус за регистрацию:

На этом этапе, как правило, уделяется внимание не только расходной части личного бюджета, но и доходам. Нужно определить дополнительные источники дохода. Например, от сдачи в аренду недвижимости, инвестиций в ценные бумаги и прочее.

Для того чтобы упростить личное финансовое планирование, существуют специальные компьютерные программы для домашней бухгалтерии.

Смотреть что такое «Личное финансовое планирование» в других словарях:

Перекредитованность заемщика — Перекредитованность неформальный банковский термин. Применяется кредитными специалистами в ситуации, когда долговая нагрузка заемщика слишком велика для него. Как правило, если клиента оценивают как перекредитованного, то ему либо существенно… … Банковская энциклопедия

Финансы — I Финансы (франц. finances – денежные средства, от старофранц. finer – платить, оплачивать) совокупность экономических отношений в процессе создания и использования централизованных и децентрализованных фондов денежных средств; возникли в … Большая советская энциклопедия

Финансы — I Финансы (франц. finances – денежные средства, от старофранц. finer – платить, оплачивать) совокупность экономических отношений в процессе создания и использования централизованных и децентрализованных фондов денежных средств; возникли в … Большая советская энциклопедия

Антикризисное управление — (Crisis management) Содержание Содержание 1. Понятие «» 2. Принципы стратегического антикризисного управления 3. Кризисные факторы 4. Направления антикризисного управления 5. Универсальные средства антикризисного управления 6. Смена ориентации… … Энциклопедия инвестора

Экономика США — (U.S. Economy) Экономика США это крупнейшая экономика в мире, локомотив мировой экономики, определяющая ее направление и состояние Определение экономики США, ее история, структура, элементы, периоды роста и краха, экономические кризисы в Америке … Энциклопедия инвестора

Инвестиции — (Investment) Инвестиции это капитальные вложения для получения прибыли Виды инвестиций, инвестиционные проекты, инвестиции в фондовый рынок, инвестиции в России, инвестиции в мире, во что инвестировать? Содержание >>>>>>>>>> … Энциклопедия инвестора

Masterforex-V — (Мастерфорекс 5) Masterforex V это обучающий интернет проект в области валютного рынка Форекс Разоблачение обучающего проекта Masterforex V, организатор и преподаватели мошеннической академии Мастерфорекс 5, методы обмана клиентов проекта… … Энциклопедия инвестора

Финансовый регулятор — (Financial regulator) Финансовый регулятор это орган, осуществляющий надзор, регулирование и контроль над оборотом финансовых инструментов Регуляторы финансового рынка – понятие, цели деятельности и роль финансовых регуляторов, самые известные… … Энциклопедия инвестора

Экономика страны — (National economy) Экономика страны это общественные отношения по обеспечению богатства страны и благосостояния ее граждан Роль национальной экономики в жизни государства, сущность, функции, отрасли и показатели экономики страны, структура стран… … Энциклопедия инвестора

Германия — Федеративная Республика Германии (ФРГ), гос во в Центр. Европе. Германия (Germania) как территория, заселенная герм, племенами, впервые упоминается Пифеем из Массалии в IV в. до н. э. Позже название Германия использовалось для обозначения рим.… … Географическая энциклопедия

Личное финансовое планирование: основы

Зачем вообще заниматься личным финансовым планированием

Не каждый человек любит составлять разнообразные планы и отчеты. Кого-то и на работе этим замучили, так что совершенно естественно недоверие к подобному инструменту ведения личных финансов со стороны многих людей. «Что, какая-то бумажка, расчерченная табличка поможет мне больше заработать? Смешно. Да я лучше отдохну лишний часок — потом лучше работать буду — все пользы больше». В подобных высказываниях есть свой смысл. Конечно, формально сделанный план, просто расчерченная бумажка (или файл на компьютере) не принесет никаких выгод. Выгоды может дать лишь побочный, незримый эффект создания этой бумажки. Эта выгода — наведение порядка в вашей собственной голове. Важно упорядочить свой ум, чтобы нацелить его на достижение нужных денежных целей, убрать с пути ненужные и найти новые пути увеличения своего благосостояния. Именно в этом и может помочь план. Остановимся на полезных эффектах подробнее.

Что дает наличие плана

Во-первых, имея хорошую «диспозицию» вы всегда можете верно оценить свою текущую деятельность и свои текущие решения как полезные и важные в плане семейного бюджета или, напротив, вредные. К примеру, принимая решение положить внезапно доставшуюся премию в банк, вы можете совершать как выгодное для вас действие, так и невыгодное. Если у вас есть план, вы легко можете понять, к какому разряду оно относится. Подобное утверждение может показаться недостаточно обоснованным, но так и есть на самом деле. План дает возможность проложить кратчайший маршрут к вашим целям и принимать верные решения по ходу пути.

Во-вторых, вам будет значительно легче работать на свои цели, если они будут четко определены и даже соотнесены со сроками. Допустим, вы хотите купить новую машину. Когда-нибудь в будущем. Да, хотелось бы скорее, но все время есть на что потратить деньги — ведь машина это где-то за горизонтом, а удовольствие от траты денег или безделья (которое тоже по сути недополученный доход) — вот оно, уже сейчас.

В-третьих, процесс сопоставления ваших денежных целей и возможностей позволяет отлично разложить всю картину по полочкам. То, что раньше было плохо осознаваемым хаосом, теперь четкая и стройная система, которую можно окинуть одним взглядом. А это означает, что ее можно также сравнительно легко улучшить — найти новые финансовые возможности и определить слабые места своего бюджета, определиться с пассивами и активами, устранить излишние расходы.

Можно ли жить без плана?

Конечно. Но это означает, что вы лишаетесь всех преимуществ, перечисленных выше. Более того, если вы отказываетесь потратить пару часов на безусловно полезное, потенциально дающее отличные результаты действо — может, в вашем отношении к жизни что-то совсем неправильное?

Правила составления схемы достижения денежных целей

Итак, планировать свой бюджет и свою жизнь в отношении денег в целом необходимо. Как это сделать правильно? Есть ли какие-то рецепты и правила? Есть!

Установите баланс между желаемым и возможным

Первое правило, а скорее даже просто основа основ планирования — это необходимость давать для себя реальную картину, которая отталкивается от ваших реальных целей и потребностей. Не нужно придумывать себе идеальные цели идеального человека. Прямо и четко определите, каких именно целей хотите достигнуть. Прямо и честно определите свои финансовые возможности. Вообще, суть всего планирования — установить соответствие, баланс между целями и возможностями. Перекинуть между ними мостик.

Найдите новые пути достижения целей

Первым делом в составлении плана, как уже говорилось выше, вы должны прямо и честно определить путь к своим целям, исходя из сегодняшних возможностей и наиболее вероятного темпа их роста (например, вы знаете, что года через три вас повысят — учитывайте это). После составления такой схемы ее следует улучшить (вообще, возможность улучшить сделанную выжимку из реального положения вещей — едва ли не главная причина планирования). Лучше всего для этого отложить написанное на пару-тройку дней, а потом посмотреть на свою собственную схему как на путь чужого человека. Это отличный способ найти возможности для улучшения.

Распространенные ошибки в составлении плана

Обратите внимание: это — важнейшая часть статьи. То, что изложено выше — достаточно очевидно. Все эти факты давно расселились по разнообразным руководствам и книгам по финансам. Однако об ошибках, которые могут возникнуть в процессе планирования, пишут довольно мало. Одна из причин такой ситуации — в том, что львиная доля ошибок вызвана как раз чтением популярных руководств без должного критического взгляда, послушное следование представленным там шаблонам. Постараемся указать на основные ошибки, чтобы вы могли их избежать.

  • Использование чужих финансовых целей. В большинстве руководств по планированию приводится пример с инвестором, который хочет выйти на пенсию, обеспечив себе определенный пассивный доход. Цель отлична, но всем ли она подходит на 100%? Конечно, нет. Кроме того, настоящий пассивный доход — очень сложно достижимая вещь: добиться его конечно можно, но вот гарантировать, что вы будете его получать всю жизнь — нет (см. тут).
  • Чрезмерно оптимистичная оценка своих возможностей, без учета необходимых трат и неожиданностей, на которые так богата наша жизнь.
  • В качестве целей используются только крупные покупки и накопления, инвестиции. В то же время, следует обращать внимание и на ваш уровень трат на повседневные нужды — он может служить куда лучшим индикатором благосостояния, чем марка вашей машины.
  • Использование жестко ограниченных ставок дохода по инвестициям. В разных книгах сферический инвестор в вакууме вкладывает деньги под 30% годовых и благодаря магии сложного процента получает миллионы довольно быстро. В жизни все сложнее. Когда-то вы сможете добиться и большего, когда-то уйдете в минус.
  • Упование только на вложение денег и проценты по инвестициям как основной источник дохода. Стоит помнить о том, что это лишь один из вариантов, не факт, что он вам подходит.

В этом материале была изложена теория личного финансового планирования. В следующей статье читайте о практике: Как составить личный финансовый план?

Основы личного финансового планирования

В основе личного финансового планирования лежит создание личного финансового плана. Данный инструмент позволяет связать воедино текущее финансовое состояние, Ваши финансовые цели и средства их достижения. Личный финансовый план (ЛФП) чем-то напоминает бизнес-план организации, только этот план составлен для Вас, для Вашей семьи, для Вашего бюджета.

На Западе личное финансовое планирование является неотъемлемой частью жизни большинства людей. Одна из причин заметного финансового благополучия жителей развитых стран — это то, что дома, автомобили, образование детей и прочие блага цивилизации достаются им «дешевле» за счет планирования и своевременных действий в финансовой области. Многие семьи наряду с личным врачом, юристом и психологом имеют и личного финансового консультанта, независимого финансового советника. Именно эти специалисты помогают грамотно составить личный финансовый план и учат ему следовать.

Можно ли составить личный финансовый план самостоятельно?

Да, но есть нюанс. Без специальной финансовой подготовки мы совершим слишком много ошибок, которые приведут к финансовым потерям. Рассмотрим лишь некоторые из них. Оценивая свою финансовую ситуацию, мы зачастую стараемся её приукрасить. Лишь со стороны можно трезво оценить текущие возможности бюджета. Выбирая финансовые инструменты, Вы можете столкнуться со следующими проблемами: не известны все финансовые инструменты, недостаточно знаний об особенностях финансовых инструментов, неразборчивость в них (как следствие, переплата по кредиту). Определяя финансовые цели, Вы можете столкнуться с проблемами такого типа: цели рассматриваются не в комплексе, не все цели учтены. Проблем таких масса и только специалист поможет Вам с ним справиться.

Что дает создание личного финансового плана?

Личный финансовый план позволяет объективно оценить финансовое положение и сформировать стратегию продвижения к поставленным целям. Инвестиции в создание личного финансового плана быстро окупаются за счет начала использования более подходящих финансовых инструментов.

Рейтинг бинарных брокеров, выдающих бонусы за регистрацию:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Самый лучший брокер бинарных опционов с контролем честности!
    Идеальное место для новичков — дают бесплатное обучение и демо-счет!
    Получить вкусный бонус за регистрацию:

Добавить комментарий